É uma realidade que reflete diretamente na economia local e nacional. A injeção de recursos financeiros por meio dessa modalidade estimula o consumo, movimenta o comércio e fortalece cadeias produtivas. 

Os servidores públicos no Brasil alcançaram um marco histórico no segundo trimestre deste ano, com um total de 12,65 milhões de pessoas trabalhando no setor público.

Esse número foi impulsionado principalmente pelo aumento nas contratações municipais e pelo crescimento significativo de servidores sem carteira assinada, que registrou alta de 58% na última década.

E nesse contexto, destacam-se as fintechs, que têm desempenhado um papel fundamental na transformação do setor financeiro brasileiro, especialmente no crédito consignado.

Ao combinar inovação tecnológica com serviços financeiros especializados, essas empresas têm democratizado o acesso ao crédito, reduzido a burocracia e ampliado as possibilidades de inclusão financeira para milhões de brasileiros.

O ano de 2024 marca um recorde histórico para a PixCard, uma fintech especializada em crédito consignado para servidores públicos.

Impulsionada pelo crescimento exponencial de convênios e pela ampliação da rede de correspondentes, a empresa deve encerrar o ano com mais de 100 convênios com Estados e Prefeituras, em funcionamento ou em fase de andamento, beneficiando mais de 5 milhões de servidores em todo o país.

Esses números reforçam o papel das startups financeiras como peças-chave no ecossistema econômico brasileiro.

Para 2025, a PixCard tem metas ainda mais ambiciosas: expandir sua presença para mais de 300 cidades e se transformar em um unicórnio, com soluções inovadoras e com grande potencial de mercado, além de apresentar um plano sólido de crescimento.

Essa estratégia não apenas amplia o alcance dos serviços financeiros, mas também reforça a inclusão financeira – um dos pilares para o crescimento econômico sustentável no país.

Outro destaque de 2024 é o sucesso do PixCard, o cartão preferido por servidores em várias regiões. Integrado ao sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, o PixCard se consolidou como uma opção segura, ágil e prática, atraindo uma base crescente de usuários.

Esses avanços refletem uma combinação de inovação tecnológica, parcerias estratégicas e um compromisso com a modernização dos serviços financeiros.

As perspectivas são promissoras, consolidando as fintechs como protagonistas na transformação digital da economia brasileira.

A PixCard desempenha um papel importante na transformação da gestão municipal com a amplificação do crédito. O crédito consignado é amplamente popular entre servidores públicos e trabalhadores do setor privado, destacando-se pela facilidade e segurança.

Com a regulamentação recente do Cartão Benefício Consignado, surge uma alternativa inovadora ao modelo tradicional, oferecendo vantagens exclusivas e fomentando a economia local.

Essa modalidade de crédito, principal produto da PixCard, oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de mercado, como empréstimos pessoais não consignados ou cartões de crédito.

As parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício, reduzindo os riscos de inadimplência.

A regulamentação pela Lei Federal 14.431/2022 introduziu o Cartão Benefício Consignado para pensionistas e aposentados do Regime Geral de Previdência Social (RGPS).

Trata-se de uma linha de crédito similar ao cartão de crédito convencional, mas com juros reduzidos e pagamentos descontados diretamente na folha, facilitando o controle financeiro dos servidores.

Principais características do Cartão Benefício Consignado

Descontos Automáticos: Parcelas deduzidas diretamente da folha de pagamento.

Margem Consignável Exclusiva: Reserva de uma margem específica para o cartão, evitando o comprometimento excessivo da renda.

Juros Reduzidos: Menores que os de um cartão de crédito convencional.

Benefícios Adicionais: Incluem telemedicina, descontos em medicamentos e seguro de vida.

O crédito consignado tem um papel crucial na economia brasileira, especialmente ao atender populações de baixa renda ou com histórico de crédito negativo.

Sua contribuição vai além do atendimento às necessidades individuais, fortalecendo o consumo e impulsionando a economia local e nacional.

Em 2023, o Brasil registrou R$ 626,197 bilhões em crédito consignado, com R$ 345,962 bilhões destinados a servidores públicos, R$ 238,909 bilhões a beneficiários do INSS e R$ 41,326 bilhões ao setor privado, segundo dados do Dataprev. Apenas em dezembro de 2023, 6,79 milhões de brasileiros contrataram essa modalidade de empréstimo.

Com regulamentação que evita o endividamento excessivo, o Cartão Benefício Consignado não apenas facilita o acesso ao crédito, mas também promove segurança financeira e inclusão econômica.

Instituições especializadas, como a PixCard, desempenham papel essencial na promoção dessa modalidade, contribuindo para a qualidade de vida dos servidores e o fortalecimento da economia brasileira.

* Guilherme Ali de Paula é fundador cotista do Grupo BSO – Brazil Special Opportunities.

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